¡Protéjase a sí mismo y a su familia tanto como protege a los demás!

Cuando consulto con un posible nuevo cliente sobre un incidente de auto, una de las preguntas habituales es: ¿cuáles son los límites de su póliza de seguro? La mayoría de las personas dicen: tengo cobertura total. Pues bien, usted puede cumplir con los límites obligatorios de California de $30,000 por persona y $60,000 por incidente de cobertura de responsabilidad civil y $15,000 por daños a la propiedad (que aumentan a $50,000, $100,000 y $25,000 para las pólizas emitidas o renovadas a partir del 1 de enero de 2035), pero no está “totalmente cubierto”. Si usted, su cónyuge, su hijo o una persona que le pide su auto para hacer un mandado causa un incidente con lesiones, la cantidad de dinero de la que usted podría ser responsable bien podría superar esos límites mínimos obligatorios de California. Una colisión con lesiones puede resultar en esguinces y distensiones de largo plazo, lesiones de hombro y lesiones de rodilla, que pueden requerir inyecciones o cirugía. Puede haber incidentes más graves que causen a alguien una discapacidad de largo plazo, como un traumatismo craneal y afecciones de dolor crónico, y puede haber incidentes que causen cicatrices, desmembramiento o incluso la muerte. Sin querer sonar demasiado macabro, lo más peligroso que probablemente hace a diario es manejar su auto. Así que, aunque puede tomar todas las precauciones en la forma en que maneja su auto, le sugiero que también se asegure de que su seguro de responsabilidad civil sea adecuado para protegerlo de cualquier daño económico que pueda resultar de manejar su auto.

La mayoría de nosotros conocemos nuestros límites de responsabilidad civil. Además de los límites mínimos de California, usted puede comprar cobertura de responsabilidad civil de $50,000/$100,000, $100,000/$300,000, $250,000/$500,000 u otros límites. La razón para comprar más seguro que el mínimo requerido es protegerse económicamente. Si usted o alguien que maneja su auto causa lesiones a otros, no querrá estar en una situación en la que su cobertura de responsabilidad civil no alcance para pagar todos los daños que sufrieron las personas lesionadas. Si tiene los límites mínimos y la otra parte necesita una cirugía de hombro de $50,000, podría enfrentarse a un déficit en la cobertura del seguro que tal vez tenga que pagar de su propio bolsillo, ¡sobre todo si hay un veredicto del jurado en su contra! Así que asegúrese de tener una cobertura de responsabilidad civil adecuada para protegerse usted, sus bienes, como su casa, y el bienestar económico de su familia. Pero ¿con eso basta?

Ahora que se ha asegurado de proteger a los demás con una cobertura de responsabilidad civil adecuada en su póliza de auto, necesita asegurarse de protegerse usted y a su familia de la negligencia de otras personas al volante. ¿Qué pasa si alguien choca contra su auto y le causa lesiones que requieren cirugía o atención a largo plazo? Usted podría decir: “Tengo seguro médico, no necesito otra cobertura”. ¿Su seguro médico pagará sus salarios perdidos, el dolor y sufrimiento, los copagos médicos o los procedimientos médicos que su cobertura de salud no apruebe? Necesita saber cuáles son los límites de su cobertura de conductor sin seguro en su póliza de seguro de auto. Algunas personas ni siquiera la tienen, ya que se puede rechazar este tipo de cobertura. Pero el mayor problema es que muchas personas no tienen suficiente cobertura de conductor sin seguro. ¿Cuánta necesita?

Pues bien, supongamos que usted sufre un accidente y una lesión de hombro. Falta al trabajo durante seis semanas. Termina sometiéndose a una cirugía de hombro. Luego tiene 6-8 semanas de rehabilitación con fisioterapia. ¿Cuánto vale una lesión así? Hay muchas variables que determinan la respuesta, pero supongamos que sus facturas médicas son de $50,000, que perdió $6,000 en ingresos y que soportó 4-6 meses de dolor y sufrimiento agudos. Ese tipo de lesiones podría tener un valor de $125,000 a $185,000, dependiendo de si usted recupera la condición física que tenía antes del incidente. Pero la persona que chocó contra usted tiene un límite de $30,000 por persona en su póliza de auto. Aproximadamente un tercio de todos los conductores tienen los límites mínimos. Entonces, ¿cómo puede protegerlo la cobertura de conductor sin seguro?

Pues bien, digamos que usted tiene límites de conductor sin seguro de $100,000/$300,000 (una aseguradora debe ofrecer límites de conductor sin seguro iguales a sus límites de responsabilidad civil, y las pólizas por lo general se emiten así). Entonces la otra compañía de seguros le ofrece su póliza de $30,000. Luego usted puede presentar un reclamo de conductor con seguro insuficiente contra su propia póliza. Su abogado exigirá que su propia compañía de seguros le pague sus límites de $100,000, menos los $30,000 que recibió de la otra compañía de seguros. Pero, oiga, ¿no dijo que los daños podrían valer hasta $185,000? Pues si es así, entonces necesita más cobertura.

Todos tenemos que tomar decisiones económicas en la vida, incluida cuánto seguro comprar. Mi consejo es que siempre se asegure de tener suficiente cobertura de responsabilidad civil para protegerse de cualquier reclamo de otras personas debido a un accidente que usted o los miembros de su familia causen. Pero asegúrese siempre de protegerse también usted y a su familia hasta esos límites con su propia cobertura de conductor sin seguro. El seguro es algo que vale la pena, sobre todo si nunca tiene que usarlo. Pero si tiene un incidente en el que se lesiona y no hay cobertura suficiente para compensarlo a usted o a los miembros de su familia por sus lesiones y daños, deje que su cobertura adecuada de conductor sin seguro compense la diferencia y obtenga la compensación justa que le corresponde. ¡Ahora revise esa póliza de auto!