¿Puede recuperar la pérdida de uso después de un accidente de auto en California?

Qué dice la CACI No. 3903M

Las CACI (California Civil Jury Instructions) son las instrucciones que los jueces dan a los jurados en los juicios civiles; el Consejo Judicial de California las aprueba y las publica. La CACI No. 3903M, “Loss of Use of Personal Property (Economic Damage)” (pérdida de uso de bienes personales, daño económico), indica al jurado que el demandante debe probar “el costo razonable de alquilar” un bien “similar” “durante el tiempo razonablemente necesario para reparar o reemplazar” ese bien. En un caso de autos, el bien es el vehículo. La instrucción data de septiembre de 2003 y aparece en la edición de 2026.

Las fuentes citadas con la instrucción trazan una distinción útil: la “pérdida de uso” es distinta de la “pérdida” del auto. En su ejemplo, un auto robado, el valor del uso perdido es el valor de alquiler de un vehículo sustituto, mientras que el valor del auto en sí es su costo de reemplazo (Collin v. American Empire Insurance Co. (1994)).

Cómo se mide la pérdida de uso

El reclamo es una tarifa de alquiler multiplicada por un número de días. La tarifa es lo que razonablemente cuesta alquilar un vehículo como el suyo: si su vehículo es una camioneta de trabajo, la comparación es con una camioneta de trabajo similar, no con un auto económico. En el caso de un auto que puede repararse, el Tribunal Supremo de California ha dicho que la compensación “por lo general debe determinarse con referencia al periodo razonablemente necesario para hacer las reparaciones” (Valencia v. Shell Oil Co. (1944)), así que las fechas importan: cuándo llegó el auto al taller, cuándo se aprobaron las reparaciones y cuándo estuvo listo.

El periodo puede reducirse si usted podía haber evitado parte de la pérdida. Según la CACI No. 3931, un demandante no puede recuperar las pérdidas de bienes que el demandado pruebe que podían haberse evitado con esfuerzos o gastos razonables, considerados según las circunstancias del momento. Sin embargo, como dijo el tribunal en Valencia, cuando es necesario gastar dinero para reducir los daños, ese deber “no alcanza a una persona que no tiene la capacidad económica de hacer esos gastos”.

Si su auto es declarado pérdida total

Cuando un vehículo queda destruido, el reclamo por la propiedad por lo general es su valor de mercado justo antes del choque (CACI No. 3903K), y se agrega la pérdida de uso durante el tiempo razonablemente necesario para reemplazarlo. En Reynolds v. Bank of America National Trust & Savings Assn. (1959), el Tribunal Supremo de California no encontró “ninguna razón lógica ni práctica” para tratar los bienes destruidos de manera distinta de los bienes que pueden repararse, y la CACI No. 3903M aplica la misma medida de “reparar o reemplazar”.

Cuando una aseguradora paga en efectivo por una pérdida total, el monto se basa en el costo real de un “automóvil comparable”, incluidos los impuestos aplicables y los cargos de transferencia que se pagan una sola vez, y esa norma también aplica cuando una aseguradora evalúa la pérdida total de un tercero (título 10 del Código de Reglamentos de California, § 2695.8(b)). Guarde el informe de valuación, y anote cuándo le pagaron y cuándo compró un vehículo de reemplazo.

¿Tiene que alquilar un auto para reclamar la pérdida de uso?

No necesariamente. La CACI No. 3903M mide la pérdida según el costo razonable de alquilar un vehículo similar; no dice que usted tenga que haber alquilado uno, y las fuentes citadas con ella describen la medida como el valor de alquiler de un bien similar que el dueño “puede contratar” mientras está privado del uso del suyo.

En la práctica, un reclamo respaldado por recibos de alquiler es más fácil de probar, y una aseguradora puede disputar los días en que usted no alquiló un auto. Si pidió prestado un auto, usó viajes compartidos o se quedó sin vehículo, anote las fechas y lo que hizo en su lugar, y obtenga cotizaciones por escrito de un vehículo similar.

Pérdida de uso, costo de reparación y pérdida de valor

La pérdida de uso es una parte de un reclamo por daños a la propiedad. La otra parte paga el daño en sí, según la CACI No. 3903J, y la pérdida de uso se recupera además de ella. Su propia póliza puede funcionar de otra manera: las indicaciones de la instrucción señalan que una aseguradora puede redactar su póliza para pagar el costo de reparación o la pérdida de valor, pero no ambos. Ese límite rige los reclamos bajo su propia cobertura; un reclamo contra el conductor que causó el choque sigue la instrucción al jurado. Las medidas:

• Auto que puede repararse: la reducción del valor del auto o el costo razonable de la reparación, lo que sea menor.
• Reparado pero con menos valor: el costo de reparación más la diferencia entre el valor del auto justo antes del choque y su valor después de las reparaciones, lo que suele llamarse pérdida de valor (diminished value), hasta el valor del auto antes del choque.
• Auto destruido: su valor de mercado justo antes del choque (CACI No. 3903K).

Cómo manejan las aseguradoras los autos de alquiler después de un choque

Por lo general hay dos posibles fuentes de pago. Bajo su propia póliza, el reembolso de alquiler es una cobertura opcional, que el Departamento de Seguros de California describe como el pago de un auto de alquiler mientras su auto se repara después de un accidente cubierto; revise en su página de declaraciones los límites diarios y totales, y si su aseguradora paga, puede pedir el reembolso a la aseguradora del conductor culpable. Frente al otro conductor, la pérdida de uso forma parte de un reclamo de terceros por daños a la propiedad, y la cobertura mínima de responsabilidad civil por daños a la propiedad en California es de $15,000, o de $25,000 en una póliza emitida o renovada a partir del 1 de enero de 2035 (Código de Vehículos, § 16056), que puede tener que cubrir sus reparaciones o la pérdida total y su auto de alquiler.

El Reglamento de Prácticas Justas de Liquidación de Reclamos de California (Fair Claims Settlement Practices Regulations) fija plazos y normas de conducta para las aseguradoras. Por lo general, una aseguradora debe aceptar o rechazar un reclamo dentro de los 40 días calendario siguientes a la recepción de la prueba del reclamo, o explicar por escrito qué más necesita (título 10 del Código de Reglamentos de California, § 2695.7(b), (c)(1)). Cuando la responsabilidad y los daños son razonablemente claros, la aseguradora del conductor culpable no puede recomendarle que presente el reclamo bajo su propia póliza para evitar pagar (§ 2695.8(d)), y ninguna aseguradora puede exigirle que use un taller de reparación determinado (§ 2695.8(e)).

Qué guardar

Unos buenos registros hacen que el reclamo sea fácil de probar. En Tustin, solicite el informe de la colisión a la agencia que acudió: el Departamento de Policía de Tustin, para las colisiones que atendió en las calles de la ciudad, o el Área de Santa Ana de la Patrulla de Caminos de California, que patrulla las autopistas, incluidas la Interestatal 5 y la Ruta Estatal 55. Después guarde:

• Las fechas clave: el choque, la entrega en el taller, la aprobación de la reparación y el día en que el auto estuvo listo, o, en una pérdida total, las fechas del pago y del reemplazo
• Los contratos y recibos de alquiler, o cotizaciones de alquiler por escrito de un vehículo similar
• Los presupuestos de reparación, las facturas finales y cualquier informe de valuación de pérdida total
• Cada mensaje con cada ajustador, sobre todo acerca de demoras en la aprobación de las reparaciones o de un auto de alquiler
• Lo que usó en su lugar: un auto prestado, recibos de viajes compartidos o costos de transporte público
• Fotografías de su vehículo y registros que muestren cómo lo usaba, por ejemplo para trabajar

¿Reclamos menores, o parte de un reclamo por lesiones?

Si su única pérdida son los daños a la propiedad, el tribunal de reclamos menores (small claims) puede ser una opción. El sitio de autoayuda de los Tribunales de California dice que, por lo general, las personas pueden demandar allí por hasta $12,500 ($6,250 en el caso de un negocio), y que usted no puede estar acompañado por un abogado en el tribunal. Nadie puede presentar en un año calendario más de dos reclamos menores en todo California que pidan más de $2,500 (Código de Procedimiento Civil, § 116.231).

Si también resultó lesionado, planifique antes de resolver el reclamo por la propiedad, porque los reclamos por lesiones y por la propiedad tienen plazos distintos y las aseguradoras a menudo resuelven primero los daños a la propiedad. Pida la pérdida de uso cuando resuelva el reclamo por la propiedad, no después, y antes de firmar una liberación por daños a la propiedad, confirme que cubre solo los daños a la propiedad.

Plazos

Las negociaciones con una aseguradora no extienden, por sí solas, un plazo para presentar una demanda. Los plazos principales:

• Daños a la propiedad, incluida la pérdida de uso: por lo general, tres años para presentar una demanda, según el Código de Procedimiento Civil, § 338(c)(1), que cubre una acción “por tomar, retener o dañar bienes muebles”.
• Lesiones personales: por lo general, dos años, según el Código de Procedimiento Civil, § 335.1.
• El vehículo o la vía de una agencia pública: por lo general, debe presentarse un reclamo por escrito dentro de seis meses, tanto por los daños a bienes personales como por las lesiones (Código de Gobierno, § 911.2).
• Su propia póliza: fija sus propios deberes de aviso y de cooperación, que pueden vencer mucho antes.